מיחזור משכנתא

ההזדמנות שלכם לחסוך ולהרוויח עשרות אלפי שקלים,בכפוף לבדיקה זהירה ומעמיקה בטרם יוצאים לדרך. או להימנע חלילה ממצב של פיגורים או אי עמידה בהסכם עליו התחייבתם עקב ירידה בהכנסות או שינוי מצב משפחתי ומצבים נלווים.
 

מיחזור משכנתא זהו תהליך אשר בו מחליפים את המשכנתא הקיימת ולוקחים משכנתא חדשה במקומה. בדרך כלל, פעולת מיחזור משכנתא נעשית על מנת להוזיל ריביות או לפרוס מחדש את תקופת ההחזר על פי הצרכים החדשים והקיימים של הנוטל

מתי נבצע תהליך של מחזור משכנתא?
• תהליך מיחזור משכנתא - כאשר רוצים להוריד את ההחזר החודשי
• תהליך מיחזור משכנתא - כאשר יש ירידת ריביות בשוק המשכנתאות ואנו רוצים להוזיל את ריבית המשכנתא הקיימת שלנו
• תהליך מיחזור משכנתא - כאשר אנו רוצים להקטין את תקופת המשכנתא
• תהליך מיחזור משכנתא - כאשר רוצים לפנות לאפיק משכנתא אחר מאשר המשכנתא אשר אנו נמצאים בה כיום
• תהליך מיחזור משכנתא - ריביות גבוהות
 
 
למי כדאי לבצע מחזור משכנתא?
• למי שרוצה להקטין (או להגדיל) את ההחזר החודשי בהתאם להכנסות ולמצב הכלכלי האישי
 
• מי שרוצה לשנות עלויות או מסלול משכנתא חשוב לזכור שמספיקה ירידה של עשירית האחוז מסך ההחזר החודש של התשלום, כדי להוזילו בצורה ניכרת, ואת הכסף שחוסכים אפשר לנצל לצרכים נוספים.
 
מחזור משכנתא – לא בכל מחיר
למרות שכולנו רוצים לחסוך כסף וכולנו רוצים לשלם פחות לבנקים, חשוב לבדוק האם באמת כדאי לנו לבצע מחזור משכנתא.
 
למשל, אין לנו חובה לבצע את התהליך בבנק הנוכחי שלנו ונוכל לקחת משכנתא בבנק אחר. בנוסף, לפני שאנו מבצעים את תהליך מחזור המשכנתא, חשוב לבדוק את כל הקנסות והעלויות השונות אשר הבנק יחייב אותנו בהן עקב סגירת תיק או פתיחת תיק חדש.
 
במקרה זה, חשוב להעזר בשירותיו של יועץ משכנתאות מומחה על מנת שיבנה בעבורכם את התוכנית הטובה ביותר למחזור. בין היתר, יבדוק היעוץ קריטריונים כגון עמלות מחזור משכנתא, הריביות הצפויות במשק ואת המסלולים החליפים אותם תוכלו לקחת, בהחלט ניתן להיעזר בשירותיהם של היועצים בבנקים , אך לוודא הכל ולסכם הכל מראש למניעת הפתעות בביצוע.
 
עמלות מחזור משכנתא:

עמלת פרעון מוקדם
עמלת הפרעון המוקדם בפעולת מחזור משכנתא נובעת ממספר משתנים:
 
1) עמלה תפעולית - כ-60 ש"ח בגין ביצוע פעולה בתיק
 
2) עמלת אי הודעה מוקדמת - מדובר בסכום של 0.1% מסך החוב לבנק בגין אי הודעה מראש על סילוק מלא או חלקי
 
חשוב - במידה ותודיעו לבנק כ-10 ימים מראש, הבנק לא יחייב אתכם בעמלת אי הודעה מוקדמת.
 
3) עמלת היוון/קנס - הבנק למשכנתאות גובה את הריבית אשר התחייבת אלייה מראש לבין הריבית להיוון אשר מפורסמת על ידי בנק ישראל בקישור עמלת הפרשי היוון בנק ישראל
 
4) עמלת מדד ממוצעת - במידה ואתם פורעים את המשכנתא בין ה-1 לחודש ל-15 לחודש, הבנק לוקח בחשבון את ממוצע המדד ב-12 חודשים האחרונים ואותו הוא מוסיף ליתרת ההלוואה הבלתי מסולקת.
 
חשוב - אם אתם פורעים את המשכנתא לאחר ה-15 לחודש, הבנק לא יחייב אתכם בעמלת מדד ממוצעת.

אילו מסמכים יש להגיש לצורך ביצוע של מיחזור משכנתא?
• שלושה תלושי שכר עדכניים של כל הלווים.
• שלושה תדפיסי עובר ושב של כל הלווים.
• צילום של תעודת זהות.
• לוח סילוקין הכולל: יתרה לסילוק, מסלולים, ריביות ותקופת ההלוואה.
 
הדרך והבדיקה אומנם ארוכה אבל כל תהליך גדול מתחיל בצעד קטן.