משכנתא הפוכה

משכנתא הפוכה

משכנתא הפוכה הינה משכנתא אשר נלקחת לצורך קבלת כסף חד פעמי או תשלום חודשי בעיקר מיועדת למבוגרים שהגיעו לפנסיה ללא הכנסה מספקת ואו כאשר נזקקים להוצאות שוטפות גבוהות במהלך חיי היום יום ,אם למימון חיים שוטפים , אם למימון צרכים רפואיים כמו סיעוד ואו חלילה מחלות קשות.

בארצנו קיימים מספר גופים המספקים משכנתא הפוכה בעיקר בחברות ביטוח :

מהי בעצם משכנתא הפוכה?

כאשר בעלי נכס זקוקים לסכום חודשי קבוע למחייה, הם יכולים לממן אותו ממשכון חלק מהנכס או את כולו אל הבנק. בתמורה למשכון הנכס, בעל הנכס מקבל סכום כסף חודשי מידיי חודש, זאת עד שהוא הולך לעולמו או עוזב את ביתו. מכיוון שבפעולת משכון זו, בעל הנכנס מקבל כסף ולא משלם לבנק, היא נקראת משכנתא הפוכה.

מסיבה זו, משכנתא הפוכה נותנים בעיקר לבעלי נכסים מעל גיל 60.

תהליך של משכנתא הפוכה מספק לאותם אנשים הכנסה חודשית לאחר שהם יוצאים לפנסיה או שאיבדו את מקום העבודה או את כח העבודה שלהם.

משכנתא הפוכה לא מוגבלת בזמן, אך ההחזר נדחה עד ליום שבו הלווה עובר לבית אבות או דיור מוגן ובמקרה של פטירה. במידה והלווה עובר לבית אבות,יש לסלק את ההלוואה עד 7 שנים לאחר המעבר לבית אבות.

משכנתא הפוכה ניתנת לנכסים השווים מעל 400,000 ₪, כאשר אחוזיי המימון נעים בין 10% ל - 50% משווי הנכס, בכפוף להערכת שמאי המגיע ומעריך את הנכס. בשונה ממשכנתא רגילה עבורה דרושה פוליסת ביטוח חיים, כאן הבטוחה היחידה הינה הדירה אותה הבנק ממשכן בעת קבלת ההלוואה . בסוף התהליך מוכרים את הנכס וכל הכסף שמעבר לכיסוי ההלוואה עובר ליורשים. מי שאחראי למכירת הנכס הם הלווים או היורשים.

איזה בית משמש כבטוחה עבור החברה המספקת את המשכנתא?

הבית חייב להיות בבעלות מלאה של הלווים וללא משכון, כאשר הבית יכול להיות רשום על שניהם או על שם אחד מהם . בכל מקרה, הבית יהיה חייב להיות רשום באחד מהגופים שבהם יכול להיות רשום בדרך כלל נכס :

- טאבו - לשכת רישום מקרקעין

- מנהל מקרקעי ישראל

- חברה משכנת

אם קיים חוב על הנכס, כספי ההלוואה ילכו לטובת סגירת חובות קיימות ורק לאחר מכן הכספים יועברו ללווים.כיסוי החוב הקיים נלקח בחשבון לצורך חישוב אחוזי המימון אשר לא יכולים לעבור את הגבול העליון של 50% משווי הנכס.

מאחר ואין החזר חודשי במשכנתא הפוכה, הלווים אינם צריכים להיות בעלי הכנסה חודשית קבועה, ואין צורך בביטוח חיים או הצהרת בריאות. התנאי החובה היחיד הוא שהלווים יהיו מסוגלים לחתום על משכנתא הפוכה בעצמם.

במידה והבית מושכר או שיש דיירים נוספים מלבד הלווים המתגוררים בבית באופן קבוע, הלווים צריכים לעדכן את החברה שנותנת את ההלוואה. הדיירים הנוספים הללו חייבים לחתום במועד לקיחת ההלוואה על התחייבות האומרת כי הם מודעים לכך שבעת מכירת הבית, יהיו חייבים לפנות את הנכס .זהו תנאי הכרחי לאישור ההלוואה.

אפשרויות עתידיות להגדלת משכנתא הפוכה

אם כבר ניצלתם את מלוא מסגרת ההלוואה, ניתן לפנות לחברה המספקת את ההלוואה, בבקשה להגדלת מסגרת ההלוואה ,וזאת אם ערך הנכס עולה או שגילכם עלה. גם במקרה זה, האישור כפוף להערכת שמאי עדכנית לתקופה שבה מבקשים את הבקשה.

דיווח שנתי

רוב החברות מספקות דיווח שנתי על מצב נתון של המשכנתא ההפוכה בסוף השנה המאפשר ללווים לראות היכן עומדת ההלוואה שלהם בסוף השנה. פעם בשנה תצטרכו לענות על שאלון קצר ולוודא עם חברת הביטוח שקיימת פוליסת ביטוח נכס תקפה לשנה הקרובה.

פירעון משכנתא הפוכה

בכל עת ,הלווים יכולים לפרוע את ההלוואה ללא קנסות כלל, על ידי מכירת הנכס או באמצעות מקורות אחרים מהם יש להם הכנסה.

בנוסף ,קיימת אפשרות שבזמן תקופת ההלוואה תשולם אך ורק הריבית על המשכנתא, וזאת על מנת שהריבית לא תצטבר בתור ריבית דה ריבית.

ביטוחים

השקעות ופיננסים

תפריט ראשי

קשר / שירותים

Tel: 03-7187022
Fax: 03-6189765
Mail: info@bfo.co.il

באר ביטוח ופיננסים
משרד תל אביב, מנחם בגין 48, קומה 8 | טל. 03-7187033 | פקס. 03-6189765
משרד פרדס חנה ,החרובים 11 פינת רחוב הדקלים ת.ד. 1034 מיקוד 37000 | טל. 03-7187021/03-7187022 | פקס. 03-6189765

מיקומך באתר: ראשי » מאמרים » משכנתא הפוכה

ביטוחים

השקעות ופיננסים

תפריט ראשי

קשר / שירותים