ביטוח מנהלים

ביטוח מנהלים מהווה אחד מאפיקי החיסכון הפנסיוני בישראל. אפיק חיסכון זה מיועד לתשלום פנסיה חודשית בהגיע החוסך לגיל הפרישה (67 לגבר, 64 לאישה). בנוסף לכך, החוסך בביטוח מנהלים מבוטח בביטוח חיים למקרה מוות (ריסק) ויכול להוסיף גם ביטוח לאובדן כושר עבודה. את מרכיבי הביטוח השונים ניתן להתאים להעדפותיו של המבוטח.

ביטוח מנהלים הוא חוזה בין המבוטח לבין חברת הביטוח, הנקרא 'פוליסת ביטוח'. היות שמדובר בחוזה, מרבית התנאים בו קבועים ואינם ניתנים לשינוי במהלך תקופת הביטוח. כך לדוגמה אם חברת הביטוח רוצה להעלות את פרמיית הביטוח בעבור כיסוי ביטוח החיים היא תוכל לעשות זאת רק לגבי מבוטחים חדשים ולא לגבי מבוטחים קיימים בפוליסה.

בביטוח מנהלים, חברת הביטוח היא זו שנושאת בסיכון הביטוחי הקיים בפוליסה. כלומר, המבוטח משלם לחברת הביטוח פרמיה חודשית בעבור הכיסויים הביטוחיים, וחברת הביטוח תשלם במקרה מות המבוטח את סכום הביטוח למוטבים שקבע המבוטח בפוליסה, או תשלם במקרה של אובדן כושר עבודה קצבה חודשית למבוטח כחלופה להכנסתו מעבודה.

בנוסף, חברות הביטוח משווקות פוליסות המבטיחות כי תשלומי הפנסיה לא יושפעו משינויים בלוחות תוחלת החיים, כך שגם אם תוחלת החיים של כלל האוכלוסייה גדלה, לנתון זה לא תהיה השפעה על גובה הפנסיה של המבוטח לאחר הפרישה. דהיינו, עלייה בתוחלת החיים לא תקטין את הקצבה הצפויה למבוטח לאחר הפרישה.

ביטוח מנהלים הוא השם המקובל לביטוח הפנסיוני של עובדים שכירים בפוליסות לביטוח חיים. זוהי תוכנית המשלבת חיסכון לגיל פרישה וכיסוי ביטוחי למקרה פטירה מוקדמת ואובדן כושר עבודה. הביטוח מיועד למנהלים ולעובדים שכירים כאחד וכולל הפקדות לפיצויים ותגמולים. עלויות הביטוח (הפרמיות) משולמות בחלקן על ידי המבוטח (העובד) ובחלקן על ידי המעסיק. התשלום לפיצויים משמש כקופה לתשלום פיצויי פיטורים לעובד בעת עזיבה או פרישה. ביטוח מנהלים מוכר כקופת גמל לפי תקנות מס הכנסה ומאפשר למעסיק ולעובד לקבל הקלות במס הכנסה. צבירת החיסכון כפופה אף היא לתקנות.

שני תנאים מוקדמים חייבים להתקיים על מנת שניתן יהיה לבטח את העובדים השכירים בביטוח מנהלים:

1. המועמד לביטוח צריך להיות שכיר או בעל שליטה.
2. גם המעסיק וגם העובד חייבים בהשתתפות בתשלומי הפרמיה.

למה צריך ביטוח מנהלים?

כל אחד מאיתנו חי ברמת חיים מסוימת המתאפשרת הודות להכנסה הנוצרת על ידינו ועל ידי בן/בת הזוג שלנו.

מה יקרה לרמת החיים שלנו במידה וההכנסה של אחד מבני הזוג תיפסק כתוצאה ממקרה של פטירה, או אובדן כושר עבודה? מה יקרה לרמת החיים שלנו כשנפרוש לגמלאות?

ביטוח מנהלים נועד לכסות את הפערים הללו.

חישוב צרכי ביטוח של משפחה יהיה דרך בירור ההכנסה הנדרשת לשם קיום רמת החיים הנוכחית מול המקורות הקיימים למשפחה במקרים בהם אחד מבני הזוג יפסיק לייצר הכנסה. המקורות יכולים להיות - חסכונות, מימוש נכסים, קצבאות ביטוח לאומי וכד'. תהליך הבדיקה ידוע גם בשם "תכנון פיננסי משפחתי" .

אנו בבאר פמיליס ביטוח ופיננסים מתמחים בתכנון פיננסי משפחתי הכולל ניתוח ניהול סיכונים ,ניתוח נכסים פיננסים , ניתוח נכסים פנסיונים . כולל התחשבות  בהיבטי מיסוי ומתן פתרונות המותאמים לך אישית, הפתרון לקביעת הסדר פנסיוני מחייב איפיון צרכים ומותנה מהרבה מרכיבים ושילובים.